কীভাবে তহবিল ব্যয় করা হয়েছিল তা কেবলমাত্র লক্ষ্যবস্তু receivingণ গ্রহণের পরে ব্যাঙ্ককে রিপোর্ট করার প্রয়োজন দেখা দেয়। অর্থের অপব্যবহারের জন্য responsibilityণগ্রহীতাকে যে দায়বদ্ধতা হুমকি দেয় তা agreementণ চুক্তিতে নির্ধারিত হয়।
তহবিলের অপব্যবহারের জন্য ব্যক্তিদের দায়বদ্ধতা
তহবিলের অপব্যবহারের জন্য দায়বদ্ধতা কেবলমাত্র একটি লক্ষ্যযুক্ত loanণের ক্ষেত্রে দেখা দিতে পারে। সুদের হার কম হওয়ায় তারা সম্প্রতি আরও বেশি জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। এক্ষেত্রে ব্যাংকগুলি অর্থের ব্যবহারের উপর নিয়ন্ত্রণের জন্য অত্যন্ত গুরুত্ব দেয় কারণ ndingণ দেওয়ার বিষয়টিও জামানতের বিষয়।
অ-লক্ষ্যবস্তু forণ হিসাবে, যা প্রায়শই নগদ loansণ আকারে জারি করা হয়, ব্যাংকগুলি প্রায়শই ofণ প্রাপ্তির উদ্দেশ্যে আগ্রহী, তবে তারা এই অর্থটি কোথায় গেছে তা যাচাইয়ের সাথে জড়িত নয়। এই ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলির জন্য, প্রধান বিষয়টি হ'ল ব্যবহারকারী নিয়মিত theণের উপর অর্থ প্রদান করে।
এটি লক্ষণীয় যে পৃথক bণগ্রহীতার পক্ষে অনুচিতভাবে অর্থ ব্যয় করা চূড়ান্ত সমস্যাযুক্ত। আসল বিষয়টি হ'ল বেশিরভাগ ব্যাঙ্কগুলি অতিরিক্তভাবে নিজেকে বীমা করে এবং অবিলম্বে বিক্রেতার অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করে এবং এটি ক্রেতাদের দেয় না। উদাহরণস্বরূপ, যখন কোনও বন্ধক জারি করা হয়, তখন অর্থটি তাত্ক্ষণিকভাবে বিকাশকারীর অ্যাকাউন্টে স্থানান্তরিত হয় এবং যখন কোনও গাড়ী loanণ জারি করা হয়, তখন তা গাড়ি ব্যবসায়ীর পক্ষে স্থানান্তরিত হয়। জালিয়াতির সন্দেহের উপস্থিতিগুলির জন্য ব্যাংকগুলি এই আউটলেটগুলি প্রাক-চেক করে। বিক্রয় কেন্দ্রটি যদি ব্যাংকের স্কোরিংটি পাস না করে তবে সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য এবং বিবেকবান orণগ্রহীতা deniedণ অস্বীকার করবেন।
Creditণ তহবিলের অপব্যবহারের জন্য দায় agreementণ চুক্তিতে বর্ণিত হতে হবে। এগুলি জরিমানা হতে পারে, বা তাত্ক্ষণিকভাবে amountণের পুরো পরিমাণ ফেরত দেওয়ার জন্য ব্যাংক থেকে কোনও প্রয়োজনীয়তা হতে পারে। সম্ভাব্যতার একটি উচ্চ ডিগ্রী সহ এমন orণগ্রহীতার ভবিষ্যতে obtainণ গ্রহণে সমস্যা হবে।
অর্থের অপব্যবহারের জন্য সবচেয়ে খারাপ যে হুমকি দিতে পারে তা হ'ল ফৌজদারি মামলা, কারণ এই জাতীয় পদক্ষেপগুলি সাপেক্ষে
শিল্প. রাশিয়ান ফেডারেশন "জালিয়াতি" এর ফৌজদারী কোডের 159।
তহবিলের অপব্যবহারের জন্য আইনী প্রতিষ্ঠানের দায়বদ্ধতা
ব্যক্তিগত উদ্যোগী এবং আইনী সত্তা দ্বারা আকৃষ্ট areণ বেশিরভাগ ক্ষেত্রে লক্ষ্যবস্তু হয়। এগুলি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে সরবরাহ করা হয়। এটি কোনও বিনিয়োগ প্রকল্পের বাস্তবায়ন বা কার্যনির্বাহী মূলধন পুনরায় পরিশোধ করা হতে পারে।
চুক্তির শর্তাবলী কার্যকর করার জন্য লেনদেনের জন্য সহায়ক নথি (চুক্তি, চালান, চালান, ইত্যাদি) সংগ্রহ করার পাশাপাশি ব্যাংকের কর্মচারী নিয়ন্ত্রন করে সেইসাথে সংস্থার অ্যাকাউন্টে চলমান নিয়মিত বিশ্লেষণ করে।
অর্থ ব্যয়ের ক্ষেত্রগুলিতে ব্যাঙ্কের ঘনিষ্ঠ মনোযোগের কারণ হ'ল moneyণ দেওয়ার সময়, অর্থ ফেরতের জন্য পূর্বাভাস ণ প্রাপ্তির লক্ষ্যগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি করা হয়। অপব্যবহারের ক্ষেত্রে, উদাহরণস্বরূপ, উদ্যোগটি যথেষ্ট পরিমাণে মূলধন নাও থাকতে পারে এবং এটি অন্য একটি ব্যাংকে পুনরায় ফিনান্স করতে হবে, যা দেউলিয়া হওয়ার ঝুঁকি তৈরি করে।
অর্থের অপব্যবহারের তথ্য প্রকাশিত হলে, ব্যাংক theণগ্রহীতার নির্ভরযোগ্যতার একটি যথাযথ মূল্যায়ন দেবে। এটি নতুন loanণ গ্রহণে, theণ লাইনের একটি নতুন ট্র্যাঞ্চ সরবরাহে কিছু সমস্যা তৈরি করবে। ব্যাংকেরও earlyণের শীঘ্রই ayণ পরিশোধের দাবি রয়েছে।
